Институт банкротства физических лиц в России заработал с 1 октября 2015 года. Спустя полгода действия закона о банкротстве граждан можно подвести первые итоги.
В целом по России процедура реализации имущества утверждена в 3438 случаях (67%), в оставшихся 1689 (33%) случаях применяется реструктуризация долга. Как показывает практика, реализация имущества дает возможность должнику быстрее завершить процедуру банкротства и списать задолженность. В то время как реструктуризация позволяет сохранить имущество, но действует только в течение 3 лет.
Статистика показывает, что инициаторами банкротства в равной степени выступают как сами должники, так и кредиторы. Из 5127 дел 2591 дело было инициировано самим должником, а 2503 дела инициировано кредитором. При этом должники, выступающие инициаторами банкротства, в 74% случаев выбирают процедуру реализации своего имущества.
Что касается географии применения банкротства, то распределение крайне неравномерное. Больше всего дел рассматривается в Новосибирской и Московской областях, Москве, Санкт-Петербурге и области. Наименьшее количество дел в Дагестане, на Чукотке, в Крыму и Севастополе.
По федеральным округам применение закона о банкротстве физических лиц распределилось так:
ЦФО – 1088
СЗАО – 777
ЮФО – 453
СКФО – 118
УФО – 453
ДВФО – 161
СФО – 1396
ПФО – 1048
По прогнозам экспертов к концу 2016 года в арбитражных судах будет порядка 15-20 тысяч завершенных и рассматриваемых дел о банкротстве. Как показывается статистика, прогнозы о том, что волна заемщиков, желающих стать банкротами и списать задолженность законным путем, не оправдались.
Уже сегодня мы имеем недовольных арбитражных управляющих и жалобы на них, поступающие на разные тематические форумы, прецедентное и очень спорное решение суда о распродаже имущества должника и последующем не списании его долгов и другие проблемы граждан, которые желают очиститься от непосильного бремени долгов, — отмечают эксперты.
Признание банкротства физического лица именуют неспособность выплаты требований кредиторов либо обязательных платежей, которая подтверждена судом. Банкротом может быть признан любой гражданин РФ с любой суммой долга Арбитражным судом после прохождения процедуры банкротства.
Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 №45 при реализации должником права на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротства физического лица и прохождении процедуры банкротства на основании пункта 2 статьи 2134 Закона о банкротстве размер не исполненных обязательств значения не имеет.
Кроме этого существуют перечень часто задаваемых вопросов, подробнее с которыми вы сможете ознакомится в разделе вопросов и ответов.
Так же, рекомендуем вам ознакомиться с главными особенностями процедуры банкротства.
Терминология закона «О несостоятельности (банкротстве)»
Должник – это гражданин, либо индивидуальный предприниматель, неспособный удовлетворить все имеющиеся требования кредиторов по собственным денежным обязательствам либо (и) уплатить полагающиеся обязательные платежи в сроки, установленные описываемым нормативным актом.
Денежное обязательство – это обязанность уплатить кредиторам некоторую сумму на основании гражданско-правовой сделки либо другому вескому основанию, предусмотренному бюджетным законодательством либо отечественным Гражданским кодексом.
Кредиторы – это лица, которые обладают правом требования к должнику касательно уплаты денежных и прочих обязательств, по оплате труда согласно трудовому договору, выплате выходных пособий, по оплате обязательных платежей.
Конкурсные кредиторы – представляют собой кредиторов по денежным обязательствам должника. Исключение составляют граждане и уполномоченные государственные органы, перед которыми лицо-должник несет ответственность за моральный ущерб, вред здоровью или жизни, имеет обязательства по уплате вознаграждения авторам за интеллектуальную деятельность, участников либо учредителей должника по тем обязательствам, которые исходят из подобного участия, имеет обязательства по уплате компенсации свыше возмещения вреда, которая предусмотрено отечественным Градостроительным кодексом (сверх возмещения вреда, который причинен в результате повреждения и разрушения объекта капитального строительства, нарушения действующих требований безопасности на таком объекте, требований эксплуатации сооружений и зданий).
Конкурсное производство – это определенная процедура, которая применяется к должнику, официально признанному банкротом, в деле о его банкротстве, для равномерного удовлетворения требований всех кредиторов.
Мировое соглашение – представляет собой процедуру, используемую на каждом этапе рассмотрения дела о банкротстве, с целью прекращения его производства путем достижения некоторой договоренности между должником и кредиторами.
Недостаточность имущества – это ситуация, когда денежные обязательства, а также обязанности по уплате всех обязательных платежей превышают стоимость имеющихся активов (имущества) должника.
Неплатежеспособность – представляет собой приостановку исполнения некоторых денежных обязательств либо обязательств, касающихся уплаты обязательных платежей должника, которая спровоцирована недостаточным объемом денежных средств. Последняя предполагается в случаях, если не доказано другое.
К обязательным платежам – принадлежат сборы, налоги и прочие обязательные взносы, которые должны уплачиваться в бюджет требуемого уровня бюджетной системы государства либо во внебюджетные государственные фонды, на условиях и в порядке, определенных отечественной нормативной базой. Сюда входят пени, штрафы и прочие санкции за ненадлежащее исполнение либо полное неисполнение обязанностей по уплате налогов либо сборов, а также других обязательных взносов в бюджет требуемого уровня государственной бюджетной системы, штрафы, установленные уголовным законодательством, административные штрафы.
Уполномоченные органы – представляют собой федеральные органы, которые уполномочены отечественным правительством на представление в деле о банкротстве и его процедурах требований, касающихся уплаты обязательных платежей, а также государственных требований по денежным обязательствам. Кроме прочего, к числу уполномоченных органов относят органы исполнительной власти субъектов федерации, а, кроме того, органы местного самоуправления, делегированные представлять в делах о банкротстве и их процедурах требования по обязательствам касательно муниципальных образований.
Крупнейшей российской сети по продаже обуви «Центробувь», обещавшей до кризиса провести IPO, грозит процедура банкротства. На данный момент в отношении компании введена процедура наблюдения из-за долга в размере 4 млн руб., но в целом обязательства ритейлера могут превышать 25 млрд руб. Эксперты отмечают, что процедура наблюдения может быть выгодна менеджменту сети: это позволит склонить крупных кредиторов к диалогу.
Арбитражный суд Москвы ввел процедуру наблюдения в отношении АО «Торговый дом «Центробувь». Из определения следует, что основными заявителями выступают «Сандорини» (зарегистрирована в 2015 году) и Московский кредитный банк (МКБ). Представители «Сандорини» и МКБ отказались от комментариев. Задолженность АО «Торговый дом «Центробувь»» перед «Сандорини» — 4,09 млн руб. Рассмотрение дела о применении к «Центробувь» процедуры банкротства запланировано на 6 сентября.
По данным «СПАРК-Интерфакс», 99,9% АО «Торговый дом «Центробувь»» зарегистрировано на кипрскую Plazia Consulting Ltd. Согласно ЕГРЮЛ, миноритарными акционерами компании также являются основатели ритейлера Анатолий Гуревич (0,14%) и Дмитрий Светлов (0,06%). Выручка по итогам 2014 года — 34,1 млрд руб., чистая прибыль — 146,8 млн руб.
Банки неправомерно арестовывают счета граждан – должников в ходе процедуры банкротства. Становление процедуры банкротства связано с конфликтом интересов кредиторов и должников. Не секрет, что основные кредиторы – банки стараются сделать все, чтобы банкротство стало для гражданина невыгодным мероприятием.
Но пока, правоприменительная практика только на стороне должников, а банкам приходится потирать руки, наблюдая за процедурой банкротства. Как пример злоупотреблений следует привести действия крупнейших банков ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ».
По большинству дел о банкротстве граждан «Сбербанк России» и «Банк ВТБ» заблокировали лицевые счета граждан с формулировкой «накопительный арест», включая зарплатные и пенсионные, однако законодательством введение такой меры не предусмотрено.
Свою позицию банки основывают на пункте 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 06.06.2014 № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства, согласно которому: «в соответствии с пунктом 1 статьи 207 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения в отношении должника — гражданина кредитная организация не вправе списывать денежные средства со счета должника ни по каким распоряжениям, поскольку все его счета являются с этой даты арестованными. Исключением являются случаи, когда в силу Закона о банкротстве допускается распоряжение деньгами на счете должника (например, согласно пункту 2 статьи 207 Закона).
При этом никто из банковских служащих не удосужился посмотреть сам закон о банкротстве, из которого уже давно исключена статья 207, на которой и основаны разъяснения высшей судебной инстанции.
Новые нормы закона о банкротстве не запрещают должнику пользоваться собственными денежными средствами, тем более, если средства необходимы для жизни.
Анализ ст. 213.11 закона о банкротстве говорит о том, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Кроме этого, исходя из формулировки части 5 ст. 213.11 — согласие финансового управляющего на пользование денежными средствами самим должником (их снятие и расходование) не требуется.
Таким образом, нормы закона не дают банкам права блокировать счета граждан – должников.
В случае нарушения банком данных правил, следует обращаться в территориальные органы Центрального банка РФ, Роспотребнадзора и прокуратуры с требованием привлечения кредитных организаций и их должностных лиц к административной ответственности за самоуправство (ст. 19.1 КоАП РФ.
Наиболее резонансным стало дело о банкротстве известного предпринимателя Исмаилова Тельмана Мардановича.
Заявление о признании банкротом Тельмана Мардановича подал в Арбитражный суд Московской области Борис Васильевич Зубков, которому российский бизнесмен задолжал 15 000 000 рублей. Кроме этого, бывший владелец черкизовского рынка задолжал «Банку Москвы» — 213 280 040, 34 долларов и организации «TANDUM LIMITED» — 2 000 000 долларов.
23 ноября 2015 года Арбитражный суд Московской области принял к производству заявление о признании Исмаилова Т.М. банкротом. Суд посчитал заявление обоснованным, так как заявитель представил договор займа № 11/09- 14, согласно которому займодавец передает заемщику денежные средства в сумме 15 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму не позднее 31 декабря 2014, расписку в получении денежных средств, акт сверки взаимных расчётов.
Согласно материалам дела № А41-94274/15 Исмаилов долговые обязательства признаёт, но не может их исполнить ввиду тяжёлого материального положения. Представитель должника ходатайствует о введении процедуры реализации имущества, так как при совокупном доходе за 2015 год в 3 млн. рублей не представляется реальным исполнить долговые обязательства в размере 20 млрд. рублей.
Бизнесмен представил суду справки 2-НДФЛ по которым его ежемесячный доход составляет 400 000 рублей.
Согласно п.1 ст. 213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, имеющего источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов.
Также согласно п. 2 ст. 213.14 вышеназванного Закона срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.
С учетом суммы кредиторской задолженности, имеющейся у гражданина, а также с учетом отсутствия источника доходов у Исмаилова Т.М. утвердить план реструктуризации долгов гражданина не представляется возможным.
Согласно материалам дела на момент судебного процесса Исмаилов Т.М. являлся собственником следующего имущества:
— земельный участок (Московская область, Одинцовский район, д. Сколково, д. 85), кадастровой стоимостью 13 918 073, 90 рублей;
— наличные денежные средства — 25 000 рублей;
— денежные средства в кредитных учреждениях – 88,79 рублей и 28,77 долларов США.
Решением Арбитражного суда Московской области от 21 декабря 2015 года по делу № А41-94274/15 Исмаилов Тельман Марданович признан банкротом и введена процедура реализации его имущества сроком на 6 месяцев.
Это означает, что совсем скоро все обязательства Исмаилова Т.М. будут признаны погашенными.
Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам: г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280 г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005
Процедура банкротства физического лица в судебном порядке, какие нюансы необходимо учитывать гражданину Российской Федерации для инициализации процедуры банкротства через Суд
Получение статуса банкрота через суд — Центр банкротства физических лиц РОСБАНКРОТ в данном материале дает рекомендации по необходимым подготовительным действиям гражданам России которые заинтересованы в получении статуса «банкрот» в судебном порядке.
Если ваши кредитные обязательства удушают, не чем платить долги и вы хотите, раз и навсегда, избавить себя от ежемесячных платежей, можно воспользоваться судебным правом признания себя финансово несостоятельным.
Как признать себя банкротом и правильно подготовиться к процедуре физическому лицу?
Никто не будет спорить с тем, что процедура, связанная с банкротством физического лица достаточно непростая. Здесь важным критерием является консультационная работа со специалистом, который поможет подготовить и правильным образом оформить все необходимые документы, включая получение судебного решения по этому делу.
Абсолютно ошибочным мнением является мысль о том, что для объявления себя банкротом достаточно составить одно заявление. Обязательно должен состояться суд, где гражданину необходимо предоставить убедительные доказательства своей несостоятельности и проявить добропорядочность.
Говоря о законодательной базе, в отношении лиц, желающих получить статус банкрота, с 1 октября 2015 года действует соответствующий закон.
Уже сейчас, тем физическим лицам, которые решают воспользоваться законным правом, необходимо начинать готовиться к процедуре. Только на данном этапе может потребоваться от 1 до 3 месяцев.
От заявителя потребуется предоставление в суд внушительного пакета документов, обладать сформированным имиджем заемщика с добропорядочной репутацией и иметь на руках индивидуальный план. На все эти этапы требуется время.
Прежде всего, необходимо уделить внимание своим финансовым делам и привести их в порядок. Следует провести ревизию в своем списке долгов и кредиторов. Здесь важно сказать, что для целей банкротства в учет берутся не только кредитные организации и банки, но и суммы задолженности, например, за коммунальные услуги, или невозможность погасить налоги.
Если сценарий надлежащего погашения задолженности не может быть вами исполнен, то ваших кредиторов необходимо об этом уведомить. Можно попросить уменьшить сумму платежа или воспользоваться кредитными каникулами.
От кредитора нет смысла скрываться. Не нужно акцентировать свое внимание на возможные угрозы и запугивание со стороны коллекторов. До тех пор, пока вы самостоятельно извещаете кредитора о вашей финансовой ситуации, то буква закона будет располагаться в векторе заемщика. Не стоит доверять решение ситуации третьим лицам, пока последние не будут иметь на руках документального подтверждения на ваши долговые права.
Решите вопрос с трудовой активностью. Рассматривать вашу добропорядочность при финансовых обстоятельствах, без вашей активности поиска работы, достаточно непросто. Здесь стоит понимать, что документ с малой суммой заработной платы, заверенной вашим нынешним работодателем, не станет убедительным доказательством в суде. Невозможность работы по здоровью подтверждается всегда справками. А если нет работы, то необходимо встать на учет в службу занятости.
Строго обозначьте материальные обязательства супругов. Если нет брачного договора, то кредитные обязательства и имущественные ценности второго супруга могут считаться материальным активом на ½ его части. При наличии договора имущественные права могут не браться в учет. Именно поэтому, при необходимости, такой документ нужно составить.
Право собственности на наличие имущества имеет не последнюю роль в вопросе процедуры банкротства. Во внимание суда попадет весь имущественный фонд должника, включая имущественные активы в обременении. Ярким исключением может являться жилье, в статусе единственного.
Совместно с формированием заявления о банкротстве потребуется сбор масштабного перечня бумаг, необходимых для начала процедуры. Если данный вопрос для вас не требует отлагательств, то рекомендуем вам обратиться в нашу компанию, где все эти вопросы мы разберём максимально подробным образом.
1 комментарий
