РТС=700

Россияне в апреле 2019 г. сократили свои повседневные траты на 7,7% по сравнению с мартом, сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на исследование холдинга «Ромир».

«По сравнению с апрелем прошлого года повседневные расходы наших соотечественников выросли на 6,4%, уверенно превзойдя размер накопленной за период инфляции в 5,2%», – добавляется в исследовании.

Авторы исследования указывают, что реальные расходы в апреле уступили только значению 2015 г., обогнав показатели остальных лет наблюдений. Социологи отмечают, что в апреле на потребление россиян не воздействуют какие-либо сторонние факторы (праздники или каникулы).

В сообщении указывается, что траты граждан с низкими доходами в апреле уменьшились на 8,7% по сравнению с мартом. Расходы потребителей со средним уровнем доходов снизились на 7,9%, с высокими доходами – на 6,6%.

Исследование «Ромира» основано на данных скан-панели домохозяйств, базирующейся на данных потребления 40 000 россиян, 15 000 домохозяйств в 220 городах страны. Участники исследования сканируют штрихкоды всех купленных товаров, приносимых домой. Данные сканирования в онлайн-режиме поступают в базу данных исследования.

Ассоциация Европейского Бизнеса (АЕБ) опубликовала отчет о продажах легковых автомобилей и легкого коммерческого транспорта в России, за апрель 2019 года. Увы, но российскому рынку новых легковых автомобилей, не удалось сохранить положительную динамику продаж. В апреле, реализация составила 148296 новых машин, что на 2,7% ниже показателей годичной давности.

Всего же, за четыре месяца текущего года, российский авторынок просел на 1%, что в количественном выражении составляет 539946 автомобилей, согласно данных АЕБ.
Йорг Шрайбер, Председатель Комитета автопроизводителей АЕБ:

«В апреле продажи снова шли не тем темпом, который позволил бы достичь высоких прошлогодних результатов. Ясно, что рынок не в той форме, которую мы наблюдали всего лишь 12 месяцев назад, когда рынком демонстрировался последовательный двузначный рост».

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача. Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд)

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо». «Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.

Чем опасна закредитованность

Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

Исследовательская компания MAGRAM Market Research сообщило о высочайшей закредитованности россиян. Каждый третий человек в стране выплачивает какой-либо кредит. Две трети должников расплачиваются по потребительским займам, одна треть – по ипотечным.
Закредитованность россиян

Граждане в среднем отдают банковским организациям четверть дохода. Выплаты по потребительским и ипотечным займам практически не отличаются. 32% граждан берут потребительские кредиты для оплаты ремонта дома, дачи или квартиры. Каждый четвертый россиянин взял кредит, чтобы приобрести автотранспортное средство, каждый пятый – чтобы купить электронику и бытовую технику.

9% заемщиков берут потребительский займ, чтобы выплатить другой кредит. 7% берут у банка деньги на лечение, а 5% — на свадебное торжество или отпуск. Только 1% физических лиц обращаются в кредитную структуру для достижения инвестиционных целей в долгосрочной перспективе. Этим людям нужны средства на открытие или развитие бизнеса либо на обучение.

В большинство случаев потребительские займы и ипотеку берут россияне с доходом ниже среднего. В процентном соотношении таких 36%.

Округа, в которых люди имеют самый высокий уровень закредитованности: Уральский и Сибирский. Здесь количество выплачивающих потребительский займ составляет 38% и 43% соответственно. В среднем по России цифра находится в пределах 32%.

За прошедший год банками было выдано в виде кредитов 2,727 триллиона рублей. Их общий портфель увеличился до 14,901 триллиона рублей.

Долги с учетом займов микрофинансовых организаций на начало декабря 2018 года составили 15,9 триллионов рублей. Сумма составляет 27,84% от всех доходов населения. Такой уровень закредитованности является абсолютным историческим рекордом.

Россияне вынуждены брать потребительские займы, чтобы справиться с безденежьем и решить самые насущные проблемы. Уровень жизни снижается уже пятый год подряд, по данным Росстата.

Экономист Михаил Задорнов отмечает, что в прошлом году не было роста реальных доходов населения. По сути, доходы не растут уже 4 года. Население страны пытается возместить падающие доходы потребительскими займами. С помощью кредитов просто поддерживается более-менее оптимальный уровень жизни. Учитывая ускорение инфляции, закредитованность граждан будет только расти.

Закредитованность населения в 2018 году выросла до уровней трехлетней давности. Риски быстрого роста необеспеченного кредитования могут помешать планам снизить ставки для ипотеки в рамках майского указа, считают экономисты
Фото: Андрей Махонин / ТАСС

Рост долговой нагрузки населения из-за необеспеченных потребительских займов идет вразрез с необходимостью снижать ставки ради роста ипотеки, объявленного приоритетным в рамках нацпроектов. К такому выводу пришли эксперты Альфа-банка во главе с главным экономистом Натальей Орловой. Тенденции в банковском секторе, по их мнению, свидетельствуют против смягчения монетарной политики ЦБ.

Президент Владимир Путин 20 февраля поручил правительству и ЦБ принять дополнительные меры, чтобы снизить ставки ипотеки ниже 8%.

Несмотря на принимаемые ЦБ меры, рост розничного кредитования по итогам 2018 года достиг 22,4%, а отношение потребительских кредитов на душу населения к месячной зарплате достигло 133%, вплотную приблизившись к уровню 2015 года, отмечается в поступившем в РБК обзоре Альфа-банка о состоянии банковского сектора. Речь идет об объеме неипотечного долга в расчете на одного человека, деленном на среднемесячную зарплату в России. В 2017 году этот показатель составлял 122%.​

Меры не помогают

Хотя закредитованность населения все еще ниже максимума 2013 года в 170%, тенденция к росту этого показателя вызывает опасения ЦБ, поскольку слабо чувствительна к принимаемым регулятором мерам, указывают эксперты.

В сентябре ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам со ставкой от 10 до 30%. Рост коэффициентов риска предполагает, что банкам для обеспечения выдаваемых кредитов нужно больше капитала, чем раньше, а это делает наращивание кредитования менее выгодным. На деле этот шаг дал весьма слабый результат: рост неипотечных кредитов ускорился с 12% (год к году) в начале 2018 года до 21% в конце. Для сравнения: рост ипотеки ускорился с 17% в начале года до 25–26% в конце (с сентября темпы роста не увеличивались).

Исходя из этой статистики, а также на фоне некачественного роста вкладов населения, на 85% обеспеченного капитализацией процентов, экономисты Альфа-банка делают вывод, что в 2019 году какое-либо снижение ключевой ставки ЦБ крайне нежелательно и что регулятору следует ужесточать меры для замедления роста неипотечного кредитования.

Применяемые ЦБ коэффициенты риска не очень эффективны, согласен старший аналитик Fitch Александр Данилов. Регулятор может применить и более радикальные меры — лимит на долговую нагрузку, считает эксперт. «То есть если вы используете существенную часть (скажем, половину) своего дохода для выплат по существующим займам, то дополнительный кредит взять уже не сможете», — поясняет он.

Будущий рост потребкредитования будет в значительной степени зависеть от действий ЦБ, утверждает Данилов, отмечая, что проблемой является не только резкий рост рынка потребкредитов, но и качество этих кредитов. «Проблема связана с тем, что у людей много долгов и они набирают дополнительные за счет того, что банки рефинансируют существующую задолженность, докредитовывая их, удлиняя сроки... Это все не очень здоровая практика, на мой взгляд», — подчеркивает он.

свидетели Демуры?

Россияне в апреле 2019 г. сократили свои повседневные траты на 7,7% по сравнению с мартом, сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на исследование холдинга «Ромир».

«По сравнению с апрелем прошлого года повседневные расходы наших соотечественников выросли на 6,4%, уверенно превзойдя размер накопленной за период инфляции в 5,2%», – добавляется в исследовании.

Авторы исследования указывают, что реальные расходы в апреле уступили только значению 2015 г., обогнав показатели остальных лет наблюдений. Социологи отмечают, что в апреле на потребление россиян не воздействуют какие-либо сторонние факторы (праздники или каникулы).

В сообщении указывается, что траты граждан с низкими доходами в апреле уменьшились на 8,7% по сравнению с мартом. Расходы потребителей со средним уровнем доходов снизились на 7,9%, с высокими доходами – на 6,6%.

Исследование «Ромира» основано на данных скан-панели домохозяйств, базирующейся на данных потребления 40 000 россиян, 15 000 домохозяйств в 220 городах страны. Участники исследования сканируют штрихкоды всех купленных товаров, приносимых домой. Данные сканирования в онлайн-режиме поступают в базу данных исследования.

Весёлый Водочник, без сарказма..
Последний раз кредит брал в 1988 на цветной телевизор..
В сентябре в салоне беру новую тоёту D класса..
К чему твои ниже приведенные подборки?..

ну, к счастью, с кредитом 1988 уже рассчитался и других брать не планирую...
.. с банка звонят и предлагают кредит в 14проц, а я и говорю "зачем мне ваш кредит в 14проц, если я сам вас кредитую под 8проц (вклад в этом банке)".. чудаки

Будет но позже. Сейчас амеры ещё подрастут пару месяцев с перехаем. На торговой сделке с китаем будет фикс. И начнётся коррекция рынков. Когда коррекция как бы закончится, и все будут думать что начался рост.... ведь впереди же выборы Трампа и должно быть предвыборное ралли, а также со всех утюгов будут говорить что рецессии не будет, что всего лишь замедление мировой экономики(уже начали говорить что через пару лет только рецессия).....вот тут начнётся АД (мировой кризис). Начнется естественно в этом году. Трампа на второй срок не переизберут

А по мне дак Трампа для коррекции и поставили. Чтобы всех собак свалить. Как у нас когда-то Кириенко в 1998. Коррекция хоть как будет и все это прекрасно понимают.

да.. тухляк полный.. сплошные унылые медведи.. мне тут делать нечего..
.. еще году в 2011 говорил что идем на 3200 по ммвб..

Во всем мире ее ждут все, поэтому думаю что не будет в мае коррекции. Даже сегодняшний рост многие используют как возможность зашорить. Нужен шортовый вынос с перехаем

ты вазалюб бери свой ваз который тебя кормил! бери весту!